全款买房是不是真的很不合理？

招行 app 上的固收 固定利润, 定期的, 大把跑赢房贷利率的理财

打工人能全款还是全款吧，没有债务做很多事才不会畏手畏脚，稳妥的很。理财啥的算了吧，能赚感觉也赚不过银行

@Nadao 你这不是以偏盖全么？公积金额度有上限，很少纯公积金贷款能覆盖，商贷的话利率基本 5%+，稳健理财 5%多么？

@Nadao 你们市牛比，确实该你发财......

@CODEWEA 为什么呀

@justrand

“我们知道公积金是 3.25%的利息，30 年的贷款但是实际上你得拿 5.22 年利率的理财产品才可以跑赢公积金。”

@sagaxu

“不要被数字骗了，用 3%的利率贷款，贷出来钱买 5%的理财，还是亏的，买到 7%的无风险理财，才有的赚。”

想问两位能详细陈述下吗？为什么说要 5%利率才能跑赢？其实公积金贷款计算并不麻烦，假如 100w 公积金贷款 30 年，按基础利率 3.25%来计算，30 年后总共还款金额是 148.89w （等额本金），即使是等额本息也就是 156.67w 。假如这 100w 我用来买理财，保守一点 2%好吧，那 30 年后，100*((1.02)**30) = 181.14w ，是我哪里出了问题？

1 、通货膨胀是常态，紧缩政策至少在 20 年内都不太可能；
2 、如果钱多，请全款。否则人生中任何阶段都应该保证自己手中有一定的现金流，以备急需；
3 、如果贷款是给银行送钱，那么买房 /租就是给开发商或者房东送钱，以这个理论推断，人们应该住桥洞。

最后，不要指望一线大城市房价会下跌，很简单，中国每年 800 万以上的大学毕业生，至少有一半流向了国内 GDP 排名前二十左右的城市：北京、上海、深圳、广州、杭州、武汉、苏州、南京、成都、重庆、天津、宁波、长沙、合肥、东莞、西安、厦门等等城市。

这个趋势，估计再过一代人的时间也不会停止。

结论：不管怎样买房，都要给自己预留出一些现金流；可以贷款的话，务必贷款，但必须确保月供不至于成为生活压力（事实上银行已经有要求不超过家庭月收入 50%）。

考虑一下 lpr 会不会翻倍

还是看自己吧，上面大哥说 12 年的 40 万跟现在不一样，可能是比较厉害，我这种渣渣感觉不到，毕竟工资在那摆着，涨肯定是长不过 CPI 的。全款就是不给银行打工了呗，也挺好。之前听个讲理财的大姐说，投资买房后租房的年化收益也就 3%。没计算过，如果真较真，可以算算试试。

起码留 20w 应急资金，其他随意。
lz 打算买哪？

全款好 至少一步锁定风险了 带宽的话你换完之前房子都不是你的 而且之后风险未知 另外贷款再怎么说那也是债 除非你真有投资渠道能用贷款的钱拿到高于省出来的那点利息的钱 否则怎么算都是全款好

其实就是看你能不能拿贷款省下来的现款获得超过银行贷款的收益。如果可以就贷款，如果没实力理财，想稳一点就全款。自己算笔账就行了。反正我觉得银行怎么也比正常人精多了，人家就是吃这口饭的。

房贷是白捡钱, 贷越多越好

上哪找利率这么低的贷款?

@Jooooooooo 贷出来做什么呢?完全不知能做什么!!!

@revlis7
是我想错了，#47 楼我有回复，忘了还完后还有 100w 的本金属于你，应该也要算入到你的收益

有这个能力全款买房，那就可以不考虑商贷，公积金能贷就全贷。

以前不敢贷款和现在死命贷款感觉是同一类人

如果是拿来住，全款就好，不给银行吃一分钱，如果是拿来投资，全款也没问题，新房的房价我觉得最终会涨成原价+利息的总和，等最后一个人还完利息之后你赚的就是这份利息，要分点给银行吗？除非你觉得用贷银行款产生的利息能让你自己赚得更多，要不然我觉得没必要贷。