房贷要提前还吗

@felixlong 是的，你说的没错，还了十多年，还款进度已经过一半了，本金才还了不到五分之一，这时提前还本金依然能节省大量利息

@guisheng
@somebody1
@fredweili

我本来不想再回复的，因为我觉得解释了你们也不一定能理解，有时候金融就是反常识

1.首先已经还了 10 多年的等额本息，意味着已经支付了绝大部分利息，再提前还款节省的利息很有限，自己去算算。

2.你有提前还款的资金，一定先考虑机会成本啊。其实 OP 可以优先考虑想想把商业贷款转公积金，那么公积金利率更低 2.6%，不过现在商业也低了，就是不知道十年前的利率多少. 另外我不知道为啥会有那么多人觉得理财达不到年均 2.6%呢，我的理财也就定投下纳指，沪深，红利，债基等，时间线拉长 5 年，10 年，15 年再来算算平均看

3.最近 5 年中国总体是通胀的，最近 5 年，20 年到 25 年通胀率平均下来每年通胀率是 1.1%+，那你贷款实际利率就要减去这个通胀率，当然你也可以觉得以后会通缩，尤其是 23 ，24 年通胀率在 0.22%，但是你有钱在手，即便以后真通缩了又能怎么样，随时可以还，这叫有退路莫着急。


end：说实话提前还贷主要价值也就是所谓心理安心和没负载压力了吧

没必要 提前了

能问这个问题的，自然理财的收益远小于房贷利息了，那答案必然是提前还

@lebcvu 你这个逻辑是错的，无论什么时候提前还都是一样的。前期利息多只是因为借的本金多，每一天的利息都是剩余本金 * 日利率。每个月还贷隐含了减少本金的操作，所以才体现出来本息借款的场景下本金越还越高。有的本金只产生了一个月的利息，有的本金产生了 30 年的利息。

@fredweili #33 最关键的其实是第一点，已经还了 10 年的等额本息提前还款纯纯给银行白送钱。

@lekai63 现在国债也挺低的，前两年买了 3 年和 5 年的都有 2 点多，现在都是 1 点多了，跟房贷利差 1 个多点。倒是红利股票有惊喜，每年都有 4 个点以上的分红。

@BeforeTooLate #62
论坛讨论，就是发表自己的意见，互相帮助，但是得有理由。

你可以讲，但是得讲清楚，而不是讲一半，一副你不懂，我懂，听我的没错的样子，这样子讨论谁也不乐意跟你聊啥。

就好像你的第一，你自己算算吧，咱既然懂这个，打开个网页计算器，稍微算一下，不难吧，为啥不能把论点支撑好呢。

你可以不说，但也别说一半，就很垃圾信息。

@510908220 可以提供下你目前贷款利率还有贷款年限，我可以精确帮你算算省多少利息
@guisheng
@somebody1
@fredweili 再给你完完整整的算一笔，你看看还要不要提前
我只能假设倒推了：等额本息、年利率约 3.1%–3.3%、剩余年限 5 年
如果提前还款最多节约的利息是 2.7–3 万元，再换算下，如果用这 41w 换未来 5 年省 3 万
相当于年化收益 ≈ 3 万 ÷ 41 万 ÷ 5 ≈ 1.46% 近几年通胀：≈ 0–2%，银行稳健理财：2–3%，国债/大额存单：2%+

我还了，原因就是每个月扣 1000 利息给银行，很难受，现在每个月只扣几十了。幸福感提升不少。

@somebody1 相比无脑推提前还款的就不是垃圾信息吗？

@BeforeTooLate #71
不是哦，人家正经有论据的，比如 2 楼的那个，你能不能到这个投资收益。还有些没有论据的属于大多数人的做法，就用不着这样做。

@somebody1 2#不是明显就错的么，简简单单的还算下，你现在还觉得对啊。你看我 69 楼的算法，即便按投资角度也不能算你贷款的利率啊

@somebody1 算了，我主要看这种问题下面无脑回复有钱就还太多了，我也不是装什么 B ，就是想 OP 不要一时脑热就还了，就这样吧，我的错。

还，钱不多这两年就可以提前还的差不多了，留点贷款到时候抵税用

@BeforeTooLate #73
你这就是带入错角度了，你懂投资，你可以投资到这个比例，但是大把人不懂得，你又不会手把手教，人家投资也可能踩雷啊，可能赔钱啊。对于不擅长的东西，采取保守的、稳妥的做法也很正常啊。

@rockddd #44

其实主要是手上有初始资金和没有初始资金的区别。假如你有 100 万现金，你能有一个低风险的收益，他是固定用 100 万去复利的。但是你还掉，你需要慢慢攒起这 100 万，开始的时候复利产生的绝对值是很低的。另一方面，你正常还贷的话，借贷本金也在逐渐减少，利息也在减少。而你一直持有资金，是不断在利滚利。

所以即便投资收益低于房贷利率的话，还是有可能跑赢房贷的。或者相差无几。结合自己的情况算算。

@fengYH8080 哈哈哈 是的呢。 还是吃分红靠谱一些～

同意楼上的回复，你既然提了这个问题肯定提前还房贷啊，因为你不知道你的钱能不能发挥更大的作用，真正能拿钱当机会成本的不会有提前还房贷的顾虑，例如那些炒黄金白银的人。

@somebody1 不用投资，其实 41w 大额存单就行，你看我算下来他现在提前还节省下利息换算成利率才 1.46% ，这个我觉得不需要任何理财都能拿到的。2 楼说的其实是误导的，是拿你投资能不能跑赢贷款利率比如 3%，但实际不是和这个利率比的。